::경제적 자유:: ISA 만기 해지 (NH나무 증권) 후기

안녕하세요. 피키로그입니다.

 

드디어 첫 ISA 계좌의 만기 해지를 도전 해봤습니다!

약 4년 동안 89,915,983원을 납입했고, 최종적으로 128,009,326원으로 불어났습니다.

지금도 투자에 대해서는 많이 부족하다고 느끼지만 처음 시작할 때는 정말 막막했었는데 해지를 하는 날이 오다니...

3천만원이 넘는 수익을 볼 수 있었던 것은 시장의 변동에도 흔들리지 않고 꾸준히 장기 투자를 유지한 덕분이었다고 생각합니다.

 

0] ISA 만기 시 추가 세액공제 가능

■ ISA 만기 후 연금전환 시 추가 세액공제를 받을 수 있습니다.

3,000만원을 연금저축 계좌로 '연금전환'하여 올해 세액공제를 추가로 받게 될 예정입니다.

[ISA → 연금저축]으로 연금전환 한 금액의 10%만큼 세액공제를 추가로 받을 수 있습니다. (최대 300만원까지 가능)

계좌	세액공제 한도	ISA 연금전환 추가 세액공제 한도
연금저축	600	300
IRP	300

 

그래서 3,000만원만큼 연금전환 하여 300만원의 추가 세액 공제를 받을 수 있습니다.

따라서 올해는 [ 연금저축 600 + IRP 300 + ISA연금전환 300 = 1,200 ] 만큼 세액공제가 될 예정입니다.

 

1] 매도

ISA를 해지하기 전에 계좌 내 모든 상품을 매도 해야 합니다.

■ S&P500(79.93%)과 나스닥100(115.82%)을 예전에 구매 했던 덕분에 수익률이 상당히 높았습니다.

■  최근 1년 이상은 SOFR을 집중적으로 매수했던 덕분에 환율차이와 미국의 높은 금리로 14%의 수익률을 볼 수 있었습니다.

■  모든 상품을 매도하여 총 1.28억의 예수금이 계좌에 찍혔습니다.

 

 

2] ISA 계좌 해지

약 3~4년 동안 전체 납입액 89,915,983원이 128,009,326 원이 됐습니다.

약 4천 만원이 조금 안되게 수익이 발생했습니다.

 

■ ISA해지 메뉴를 통해 해지를 진행합니다.

 

■ 계좌를 해지하면, 세금(9.9%)을 제외한 금액이 계좌에 출금 가능액으로 찍힙니다.

저는 서민형 ISA라 수익금에서 400만원까지는 비과세고 초과액에 대해서는 9.9% 분리과세가 됩니다.

[ 128,009,326 → 124,792,483 ] 원으로 약 3~400만원 정도 세금이 차감되고 계좌 잔액이 들어왔습니다.

 

 

3] ISA 전환

■ ISA 해지 후 연금전환 시 임의로 계좌에 이체를 하면 안됩니다.

반드시 먼저, 증권사의 고객 센터에 전화를 하셔서 ISA 만기 자금을 연금저축 계좌로 전환하겠다고 요청을 하셔야 합니다.

*미리 어떤 계좌로 이체할 것인지 계좌번호를 적어두시면 편합니다.

 

제 경우에는 NH나무 증권을 사용해서 고객센터(1544-0000)으로 전화해서 처리 했습니다.

저는 같은 증권사 내에서 연금전환이라 간단했던 것 같고 타증권사 계좌로의 연금전환은 고객센터에 문의 해보시고 진행 하시길 바랍니다.

 

■ 고객센터에 요청한 뒤 최종적으로 연금저축 계좌로 계좌이체를 완료하시면 됩니다.

 

■ 이체 후 아래와 같이 'ISA 계좌 만기자금 전환 입금 완료'에 대한 안내를 받을 수 있습니다.

 

 

이렇게 해서 ISA 만기 자금을 연금전환한 후기를 마쳤습니다.

 

해지 후 바로 ISA 신규 계좌를 개설하실 수 있습니다. 저도 해지 후 곧바로 새로운 계좌를 만들고 투자를 시작했습니다.

3년 뒤에도 수익을 봤다는 말씀으로 글을 쓸 수 있기를 기원하며 이만 마치겠습니다.

 

읽어주셔서 감사합니다.