::경제적 자유::복리 계산 시뮬레이터 (예시: S&P500)

 

안녕하세요. 피키로그입니다.

 

◆혹시 '복리의 마법'이라는 말을 들어보셨나요?

복리의 마법은 아인슈타인이 8대 불가사의라고 언급한 것으로도 유명하죠.

복리란 원금과 이자를 더한 금액에 이자를 주는 개념으로 시간이 지날수록 기하급수적으로 증가하게 됩니다.

 

 

"꾸준히 우상향 하는 자산에 적립식으로 꾸준히 오래 복리가 마법을 부릴떄까지 투자하라"

 

이런 말은 지겹도록 들어보셨을지도 모르겠습니다.

오늘은 실제로 복리 수익률을 계산할 수 있는 엑셀 시트를 공유 하고자 합니다.

 

 

공유드릴 시트를 이용하면 [ 직립식 투자 + 복리 수익률 + 장기투자 ] 조합으로 10년 뒤, 20년 뒤, 30년 뒤에는

얼마를 얻을 수 있는지 예상 금액을 쉽게 계산 해보실 수 있습니다.

(※물론, 엑셀 시트 상에 나온 금액은 모두 예상 금액이며 실제와는 다를 수 있습니다. 참고용으로 봐주세요.)

 

 

엑셀 파일에 대해 설명 드리겠습니다.

 

1] 복리 계산 시트

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파일 입력 양식에 대해 설명 드리겠습니다.

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연한 초록색 음영으로 표시한 필드만 입력/변경 하시면 됩니다. (※모든 금액을 '만 원' 단위 입니다!)

 

●(B3) 월 투자금 (필수)

   : 매월 적립식으로 투자할 금액을 입력하시면 됩니다. ( -> 연 투자금은 자동으로 계산됩니다. ) -> 숫자만 입력

●(B9) 기대 수익률 (필수)

   : 투자 헀을 때 예상되는 기대 수익률을 입력하시면 됩니다.

●(D3) 나이 (선택)

   : 적립식 투자를 시작하는 나이를 입력하시면 됩니다. -> 숫자만 입력

●(D4) 연도 (선택)

   : 적립식 투자를 시작하는 연도를 입력하시면 됩니다. -> 숫자만 입력

●(D12) 초기투자금 (선택)

   : 월 적립 투자금 외에 초기 투자금이 있다면 입력 해주시면 됩니다. -> 숫자만 입력

 

 

◆위 예시는 초기 투자금으로 2,000만 원을 투자했고 S&P500에 월 100만 원씩 투자하는 시나리오입니다.

( S&P500의 연평균 수익률 = 10% , 배당금 재투자 했다고 가정했습니다. )

 

< 5년단위 시뮬레이션 결과 >

5년차 ( 투자자원금=6,000만, 수익=4,547만 ) : 10,547만

10년차 ( 투자자원금=6,000만, 수익=4,547만 ) : 24,312만

15년차 ( 투자자원금=18,000만, 수익=28,641만 ) : 46,641만

20년차 ( 투자자원금=24,000만, 수익=58,442만 ) : 82,442만

25년차 ( 투자자원금=30,000만, 수익=110,100만 ) : 140,100만

30년차 ( 투자자원금=36,000만, 수익=196,959만 ) : 232,959만

 

10년차까지는 수익금이 투자원금보다 작지만 15년차부터는 수익금이 투자원금 보다 1억원 이상 커집니다.

20년차부터는 수익금이 기하급수적으로 커지는 것을 확인 하실 수 있습니다.

 

시뮬레이션 결과를 보면 눈치 채셨겠지만 복리가 마법을 부리기 위해서는 최소한 20년 이상의 시간이 필요하다는 것을 확인하실 수 있습니다.

 

 

2] 그래프 시트

복리 시뮬레이션의 결과를 보다 쉽게 파악할 수 있도록 그래프로 표현된 시트입니다.

[복리 계산] 시트에서 월 투자금이나 수익률을 수정하시면 그래프에 자동으로 반영됩니다.

 

 

 

수식을 걸어놨기 때문에 시뮬레이션 결과가 자동으로 해당 시트에 반영됩니다.

 

시뮬레이션 결과를 토대로 자동으로 아래와 같이 그래프가 그려집니다.

 

장기간을 표시하기 위해 그래프를 작게 해두었지만, 크기를 조정해서 확인 해보시면 아래와 같습니다.

초기에는 수익금의 상승폭이 원금의 상승폭 보다 적지만,

10년을 기좀으로 수익금의 상승폭이 훨씬 더 커지는 것을 확인하실 수 있습니다.

10년 뒤부터는 점차 상승폭이 커지는 속도가 빨라지면서 전체 합계인 평가액이 기하급수적으로 커지는 것을 보실 수 있습니다.

 

 

시뮬레이터로 계산 해보면 복리의 힘은 정말 실로 엄청나서 마법이라고 부를만 하다는 생각이 듭니다.

매달 100만 원을 투자하는 것이 어려울 수도 있겠지만 10만원으로 시작해서 점차 저축액, 투자액을 늘려 나가시면 됩니다.

 

 

3] 복리 투자 시뮬레이션 파일 공유

다양한 월 적립금과 수익률로 직접 계산 해보시고 눈으로 결과를 확인 해보실 수 있도록 구글 엑셀 파일을 공유 드립니다.

 

아래 링크를 클릭하시면 구글 엑셀 파일이 열립니다.

https://docs.google.com/spreadsheets/d/1eG-h7ZXFw2rMtNoxTtcc5qZxyGpq4sFq/edit?usp=sharing&ouid=106654018450262479849&rtpof=true&sd=true 

복리 투자 시뮬레이션.xlsx

 

 

수식이 수정되는 것을 방지하기 위해 뷰어 권한이 부여된 링크입니다.

아래와 같이 [ 파일 > 사본 만들기 > 파일 이름 지정 > 내 드라이브 선택 > 저장 ]을 통해 본인의 구글 드라이브에 사본을 저장 하시면 됩니다.

내 구글 드라이브에 저장된 사본 파일은 직접 수정하실 수 있습니다.

연한 초록색으로 음영 처리된 필드를 수정하여 원하시는 시나리오대로 시뮬레이션 해보시고 다양한 결과를 확인 해보세요.

 

오늘은 월 적립식 투자의 복리 계산을 보다 쉽게 해보실 수 있도록 엑셀 양식을 공유드렸습니다.

공유드린 양식을 활용하여 장기 투자, 복리의 마법이 얼마나 큰 결과를 만들어낼 수 있는지 확인 해보시길 바랍니다.

 

감사합니다.

ㅡ피키로그 올림ㅡ