::경제적 자유:: 2026년 9월 투자 현황

안녕하세요. 피키로그입니다.

 

제가 운용하고 있는 계좌들의 성과에 대해 공유하고자 합니다.

블로그에 공유하고 있는 연금저축, IRP, ISA 계좌들과 비교 지수(코스피, S&P500)를 시간가중 방식으로 인덱스를 계산하여 그래

프로 표시했습니다.

그래프는 아래와 같은 3가지 구분이 있습니다.

1) 연금저축, IRP, ISA 각 계좌들의 성과 = (실선)

2) 전체 계좌의 종합 성과 = (실선+마름모 표시)

3) 비교 지수인 코스피, S&P500의 성과 = (점선)

 

< 평가 >

● 최근 전반적으로 장이 빠지고 있어서 수익률이 조금 저조합니다.

● 2025년에 이어 2026년에도 코스피는 로켓이었는데 최근에는 좀 빠지는 모습이 보입니다.

● S&P500 국내 ETF 투자 상품이 수익률이 가장 좋은 모습을 보이고 있습니다. 적립식의 승리인 것 같습니다.

● 위기의 시기가 오면 자산배분 계좌의 안정성에 감탄하는 시기가 또 올지도 모르겠습니다.

 

 

 

< 추가 설명 자료 >

1] 각 계좌별 세부 내역 ( 순서: 연금저축-배분 → 연금저축-S&P500 → ISA → IRP-배분 )

https://pickylog.tistory.com/413

https://pickylog.tistory.com/414

https://pickylog.tistory.com/415

https://pickylog.tistory.com/416

 

 

2] 연도별 누적 수익률

2021과 2022년은 S&P500이 더 좋은 성과를 보였습니다.

2023년과 2024년은 제 계좌가 S&P500을 상회하는 성과를 보여 매우 좋습니다.

2025년은 S&P500보다 수익률이 약간 부진한 것으로 보였고, 코스피가 날아올랐습니다.

2026년은 무난하게 수익을 올리고 있습니다. 코스피는 벽이 느껴지네요

연도	연금:배분	IRP	ISA	연금:snp	종합	S&P500	코스피
2021	11.24%	9.81%	0.00%	-1.10%	10.56%	21.15%	6.54%
2022	-13.15%	-16.15%	-10.63%	-9.83%	-14.28%	-11.72%	-26.06%
2023	14.89%	15.77%	29.23%	22.43%	21.13%	17.52%	15.55%
2024	20.40%	19.31%	29.05%	35.31%	27.24%	23.50%	-7.09%
2025	17.76%	20.34%	8.90%	14.52%	13.12%	15.65%	64.39%
2026	6.40%	9.47%	-6.64%	3.91%	4.40%	12.08%	80.96%

 

 

3] 전체 누적 수익률

2025년부터 불꽃을 뿜고 있는 코스피와는 수익 격차 더 크게 벌어졌습니다.

26.02: 종합 수익률이 S&P500보다는 약 7% 정도 낮게 나오고 있어 환율의 영향이 큰 것으로 보입니다.

             - 국내용 S&P500(연금:snp)의 수익률이 약 5% 정도 낮게 나오고 있네요.

26.03: 환율이... 엄청 오르더니 그 격차를 상쇄 해버렸네요... 무섭습니다.

26.04: 코스피가 너무 큰 격차를 보여주고 있고, 제 계좌가 S&P500 과의 격차를 조금 더 줄여주고 있습니다.

26.05: 환율이 1500원대가 되더니 S&P500과의 수익률 차이가 많이 줄어들었습니다. 이걸 좋아해야 할지.. 하하..  // 코스피는.. 갓벽하네요

26.06: 환율이 대체 얼마나 올랐길래... 국내 S&P500 100% 계좌의 누적 수익률이 미국 S&P500 수익률을 넘어 버렸습니다. 이게 참.. 웃을 수 없는 상황인 것 같습니다. 그 와중에 코스피는 도대체 무슨 일인가요..!

26.07: 환율이 1400원대로 떨어지니 다시 연금:snp 수익률이 S&P500 보다 낮아졌네요. 슬프지만 현실이네요.

26.08: 환율이 1384원까지 떨어지니 수익률이 많이 낮아졌습니다. 비교지표인 S&P500과 코스피와 격차가 많이 벌어졌습니다.

계좌구분	연금:배분	IRP	ISA	연금:snp	종합	S&P500	코스피
누적 수익률	57.53%	58.56%	49.91%	65.24%	62.17%	78.18%	134.29%

 

● 연평균 수익률

시작	현재	투자연수
2021	2026	6
연평균 수익률	연금:배분	IRP	ISA	연금:snp	종합	S&P500	코스피
	9.59%	9.76%	8.32%	10.87%	10.36%	13.03%	22.38%

 

 

4] 분기별 누적 수익률

조금더 세부적으로 비교해보고자 분기별로 확인 해본 결과입니다.

연도	연금:배분	IRP	ISA	연금:snp	종합	S&P500	코스피
2021_1	1.43%	0.37%	0.00%	0.00%	0.99%	2.06%	8.04%
2021_2	5.14%	5.50%	0.00%	0.00%	5.27%	9.88%	7.71%
2021_3	2.14%	1.49%	0.00%	0.00%	1.89%	7.00%	-7.09%
2021_4	2.52%	2.45%	0.00%	-1.10%	2.41%	2.21%	-2.12%
2022_1	-3.23%	-5.82%	5.48%	-6.06%	-4.02%	-4.31%	-8.83%
2022_2	-6.94%	-7.64%	-13.24%	-3.98%	-7.33%	-7.51%	-15.06%
2022_3	-0.84%	-0.70%	4.97%	5.88%	1.61%	0.12%	-6.78%
2022_4	-2.14%	-1.99%	-7.84%	-5.67%	-4.54%	-0.02%	4.60%
2023_1	5.88%	6.21%	9.46%	3.73%	6.38%	-1.21%	3.77%
2023_2	4.16%	4.59%	11.36%	9.45%	7.68%	9.27%	8.57%
2023_3	-0.50%	-0.44%	1.89%	2.06%	0.89%	-0.46%	-3.99%
2023_4	5.35%	5.41%	6.52%	7.18%	6.18%	9.92%	7.20%
2024_1	6.68%	6.90%	11.10%	13.21%	9.82%	9.95%	6.42%
2024_2	6.24%	6.00%	5.76%	8.02%	6.48%	4.18%	2.61%
2024_3	2.47%	1.63%	0.32%	1.18%	1.12%	5.02%	-6.29%
2024_4	5.00%	4.78%	11.87%	12.90%	9.83%	4.36%	-9.82%
2025_1	1.72%	2.00%	-0.67%	-2.51%	-0.31%	-3.25%	9.44%
2025_2	1.12%	2.02%	-3.56%	-1.85%	-1.67%	5.73%	18.90%
2025_3	10.07%	10.25%	7.98%	12.10%	9.56%	8.81%	13.09%
2025_4	4.85%	6.08%	5.14%	6.78%	5.54%	4.35%	22.95%
2026_1	1.16%	3.40%	1.78%	-1.15%	1.10%	-5.44%	41.57%
2026_2	10.45%	12.81%	-10.99%	14.90%	11.04%	13.18%	57.24%
2026_3	-5.21%	-6.74%	2.57%	-9.83%	-7.74%	4.33%	-17.84%

 

 

5] 시계열 자산 구성 - 총자산

● 누적입금과 기말 기준 총자산익을 비교하여 차트로 표시했습니다.

● 초반 전체 자산 증가의 대부분은 월별 투자금액 증가의 비중이 높았습니다.

● 투자 후 3년이 지난 뒤인 2024년부터 점점 투자 성과가 커진 것으로 보입니다.아무래도 시장이 좋았던 덕분인 것 같습니다.
    (혹시 복리의 효과일지?..)

● 26.04.28 부로 ISA 만기 자금을 출금하여 누적 입금액의 변동이 크게 발생했습니다.

 

 

6] 시계열 자산 구성 - 계좌별

● 각 계좌별 누적입금과 기말 기준 총자산익을 비교하여 차트로 표시했습니다.

● 입금액보다 전체 자산이 불어나는 기울기가 점점 높아지는 것 같아 보기가 좋네요.

 

 

읽어주셔서 감사합니다.

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